盗刷12次，取款4万元，银行卡从未离身，交易却发生在千里之外。幸好第一时间妥善应对，才能在索赔时占得先机。

文/向玗

卡未离手，千里之外被取钱

2015年5月的一个清晨，睡梦中的叶晓娴被一阵手机铃声吵醒。伸手拿起床头柜上的手机，睁开惺忪的睡眼，她突然吓了一跳。

叶晓娴的手机一连收到12条短信，显示她的银行卡在ATM机上有12笔交易，一共被取出4万元。那张卡是叶晓娴几年前在北京一家银行办的储蓄卡，因为经常用，所以她一直放在钱包里。难道是不小心弄丢了？

叶晓娴觉得奇怪，立即起床找出钱包，却发现银行卡好好地插在里面。“应该是有人复制银行卡，盗刷了我的钱！”叶晓娴想起了看过的新闻、听过的消息，警觉地意识到了风险。于是，她立即拨打银行的客服电话挂失，并且第一时间带着银行卡去附近的派出所报了警。

调查过程中，警方要求银行查询了那12笔交易的详细情况，发现交易发生在广东省的茂名市。

银行卡在北京，钱却在千里之外被取出，叶晓娴这个亏吃得有些莫名其妙。她认为是银行没有尽到安全保障的义务，才导致自己的银行卡被盗刷，所以将银行告上法庭，要求赔偿经济损失4万元。

银行的代理人在答辩时说，按照银行和客户之间的储蓄存款合同，银行卡都是凭密码进行交易，只要输入的密码正确，就会被认为是客户本人在操作。叶晓娴的银行卡被盗刷，应该是她不小心泄露密码造成的，不应该由银行承担责任。

“就算我泄露了密码，但银行卡一直在我手里，别人怎么可能在广东刷卡取钱？况且你们又有什么证据能证明我泄露了密码？”做出反驳的同时，叶晓娴向法庭提交了报案回执和挂失记录，加上警方的立案调查资料，都说明12笔交易在广东发生时，银行卡始终处于叶晓娴的掌控之中，没有离开北京。

由于银行拿不出叶晓娴泄露密码、丢失银行卡的证据，也无法证明她与别人恶意串通，法院认为，银行未尽到安全保障义务，没有保护好叶晓娴存在银行的钱款，判决银行承担全部责任，赔偿4万元。银行不服，上诉到北京市第三中级法院。

2015年底，中级法院开庭。法官从叶晓娴是否及时报案、银行卡是否遗失被盗、密码是否泄露等方面进行审查，当庭维持了原判。

减少损失，秘诀在于抢时间

近年来，银行卡被盗刷的情况屡屡出现，不少人受到损失，却因为没能及时采取补救措施、缺少对自己有利的证据，陷入索赔的困境。

银行卡被盗刷一般出现在两种情况下：一种是银行卡丢失、密码泄露，不法分子直接盗刷“真卡”取钱；另一种是不法分子获取银行卡号和密码后，通过复制等方式制造“伪卡”，然后盗刷。银行是否承担责任，就要看被盗刷的是真卡，还是伪卡。

因为持卡人有义务妥善保管并且正确使用银行卡和密码，如果是本人丢失银行卡、泄露密码，导致真卡被盗刷，损失应该由本人承担。如果被盗刷的是伪卡，就要由法院结合相关证据，判断是否让银行负责。而叶晓娴能得到赔偿，关键就在于证明了真卡一直在她自己手中，进而证实被盗刷的是伪卡。

Tips：抢占索赔先机，第一时间行动

为了能像叶晓娴一样占得索赔“先机”，发现银行账户出现异常变动，最好立刻采取以下措施，留下证据，便于法院从时间和空间上判断真卡所在的位置，有利于事后索赔和维权。

1. 到附近的ATM机、银行营业网点、大型商场或超市等地，用银行卡进行一笔交易，比如取款、消费、查询，保留好交易的单据。银行的记录中能显示刷卡的地点，这些交易能证明真卡与本人并未分离。

2. 拨打银行客服电话，核实账户异常变动的原因，办理临时挂失。

3. 及时报案，向警方出示自己的银行卡，取得报案回执、受案通知书等证据。